Většina podnikatelů vnímá účetnictví jako nutné zlo pro finanční úřad. My převádíme vaše historická účetní data na stochastické modely, které předvídají chování odběratelů, optimalizují výdaje a brání vyčerpání hotovosti.
Tradiční účetní vám na konci měsíce předá výkaz zisku a ztráty. Řekne vám, kolik jste vydělali v minulosti. To je jako řídit auto a dívat se výhradně do zpětného zrcátka.
Propojení statistického modelování s účetnictvím namontuje do Vašeho auta výkonný radar. Díváme se dopředu: spočítáme, kdy vám reálně dorazí peníze na účet, kolik zaplatíte na DPH za 3 měsíce a zda dodavatel, kterému posíláte zálohu, nesměřuje k úpadku.
Nepoužíváme složité vzorce pro efekt. Každý model řeší konkrétní finanční bolest, zbytečný únik kapitálu nebo skryté kreditní riziko.
Až 80 % neplatičů nevykáže v běžných registrech žádné varovné známky do dne, kdy dojde k podání insolvenčního návrhu. V tu chvíli už je na záchranu pohledávky pozdě.
Běžné rejstříky ukazují jen bezprostřední majitele. Skutečné riziko (řetězové likvidace, schránkové firmy a bílí koně) se skrývá v hloubce firemní struktury a vztahů.
Málokterý odběratel platí přesně v den splatnosti. Datum splatnosti na fakturách je pro seriózní plánování cashflow nespolehlivý údaj.
Platba DPH či daně z příjmů bývá šokem. Tržby kolísají, vstupuje sezónnost a majitel zjistí výši odvodu až ve chvíli, kdy nemá volnou hotovost.
Sklad jsou ležící peníze. Pokud držíte příliš mnoho zásob, peníze chybí na účtu. Pokud držíte málo, přicházíte o tržby, protože nemáte co prodávat.
Máte na výběr z desítek možností: Využít skonto 2 % za včasné zaplacení? Vzít si drahý kontokorent? Prodat fakturu na faktoring? Zaplatit dodavateli po splatnosti s pokutou? Lidský mozek nedokáže propočítat tisíce kombinací najednou.
Nastavit všem odběratelům stejný strop na dluh je chyba. Bezpečný kreditní limit není fixní číslo – odvíjí se od vaší reálné marže a od toho, jak moc nová faktura zatíží bilanci partnera.
Proč se vyplatí přejít na datovou a kvantitativní analytiku
| Oblast / Úkol | Běžná účetní kancelář | halama.eu (Matematický přístup) |
|---|---|---|
| Hodnocení sítě firem | Vidí izolovaná IČO a veřejné výkazy. | Analýza v Neo4j mapuje celou vlastnickou síť a skrytá rizika. |
| Plánování cashflow | Sčítá součty faktur podle statického datumu splatnosti. | Survival analýza modeluje křivku reálného data úhrady v čase. |
| Prověřování odběratelů | Reaktivně kontroluje ARES a insolvenční rejstřík. | BART a CatBoost predikují pravděpodobnost selhání (PD) ex-ante. |
| Správa plateb a úroků | Zpracovává závazky chronologicky. | Optuna nelineárně vyhodnocuje skonta a pořadí úhrad pro maximální zisk. |
Absolvent MFF UK: Teoretická informatika a statistika
Autor platforem dokla.cz a financnireporty.cz
„Statistika, teorie grafů a pokročilá matematika nejsou jen akademické disciplíny. Při nasazení přímo do účetních procesů firmy představují nejlepší ochranu vaší likvidity a majetku, jakou můžete na B2B trhu získat.“